Foire Aux Questions du prêt hypothécaire

Nous voulons être à votre service et vous faciliter le choix d’une solution appropriée à vos besoins. La complexité du sujet des prêts hypothécaires est avérée, nous souhaitons vous aider à y voir plus clair. Dans cette section nous répondons à toutes les questions que vous pourriez vous poser concernant le crédit hypothécaire, le prêt hypothécaire, la trésorerie hypothécaire, le prêt relai, in-fine, sec.

Dois-je changer de banque pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Non, il ne vous sera imposé aucun changement de banque pour la mise en place de votre prêt hypothécaire. La mensualité sera simplement prélevée sur votre compte bancaire habituel.

Qu’est ce qu’un « prêt relais sec » ?

Le prêt relai sec est un prêt de trésorerie mis en place avant la vente d’un bien immobilier.

Il est dit sec car il n’est pas consenti dans l’optique d’un prêt pour une acquisition de sa nouvelle résidence principale qui sera remboursé par la vente de l’ancienne.

Ce bien immobilier peut être une résidence principale, secondaire, ou un bien immobilier locatif.

Comment être éligible au crédit hypothécaire ?

Afin de pouvoir obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire, il faut être salarié en CDI, retraité, entrepreneur, gérant, profession libérale, artisan, commerçant, rentier, marchand de biens, promoteur immobilier, assureur, agent immobilier.

Il faut être fiscalisé en France et avoir ses revenus en France.

Je suis âgé de 78 ans, est il trop tard pour avoir un prêt de trésorerie hypothécaire ?

Non, car l’assurance en droit français n’est pas obligatoire, vous pouvez donc emprunter sur une durée de 12 ans maximum. En cas de décès, le prêt entrera dans le passif de succession.

Pour toute question sur ce sujet, vous pouvez vous rapprocher de votre Notaire.

Et si j’ai besoin de trésorerie et souhaite vendre un bien immobilier dont j’ai hérité ?

Il faut faire un prêt in fine de 5 à 8 ans garanti par une hypothèque sur ce bien, que vous rembourserez à la revente.

Y a-t-il des frais de remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé total ou partiel de mon prêt hypothécaire ?

Oui, car la banque n’exige pas de placements, ni d’ouverture de compte, ni d’assurance.

Les Indemnités de Rupture Anticipée sont limitées à 3 % pour les prêts soumis à la loi Scrivener et de 6 mois d’intérêts pour la partie non soumise à la loi Scrivener. Ce sont des pénalités classiques pour des prêts personnels de trésorerie.

Comme le prêt est à taux fixe, il est simple de calculer le montant : par exemple, si votre taux d’intérêt est de 6 % la pénalité de six mois sera d’environ 3 % du montant total à rembourser.

Il me reste un crédit sur le bien à donner en garantie, que faire ?

Rassurez-vous, la banque va racheter le capital restant dû de votre prêt immobilier afin de prendre une hypothèque en 1er rang.

Le montant sera ajouté à votre besoin de trésorerie.

Les frais de recherche de financement sont-ils financés par le prêt hypothécaire ?

Oui, les frais de l’intermédiaire en opération de banque (IOB) sont intégrés à votre demande de prêt.

Vous n’êtes redevable d’aucune somme avant la conclusion de votre prêt hypothécaire, et nos études et simulations sont gratuites.

Un crédit in fine est-il possible sans payer ni capital ni intérêts ?

Non, vous devez avoir des revenus pour rembourser les intérêts du crédit en cours.

De cette façon, la somme à rembourser en fin de prêt sera identique au capital de départ, et ainsi il n’y aura pas de coûteuse capitalisation des intérêts.

Et si je n’ai que des revenus locatifs ?

Ils seront pondérés à 75 % dans le calcul de vos revenus, mais vous n’avez pas besoin de salaires, de dividendes, ou de pensions de retraite pour être éligible au prêt hypothécaire.

Est-il possible de payer ses droits de succession ?

Tout à fait, et de donner en garantie un bien immobilier que vous souhaitez conserver (prêt amortissable) ou vendre (prêt in fine).

Il vous sera proposé le montage adapté à votre situation.

Dois-je interroger mon notaire, mon avocat ou mon expert- comptable au cours de la mise en place du crédit avec hypothèque ?

Oui, car ce sont des professionnels qui sécuriseront le montage avec la banque sélectionnée.

Vous pourrez de plus choisir votre notaire de famille pour prendre l’hypothèque.